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深圳公司注冊下來現在為什么銀行開戶那么難?

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發表時間:2020-05-28 15:46作者:公安部刑偵局-頭條號來源:今日頭條

深圳公司注冊下來現在為什么銀行開戶那么難?


中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

近日,中信銀行因為“池子事件”,來到了風口浪尖。

可能很多人還不太了解中信銀行“池子事件”,先簡要回顧一下事件始末。

5月6日下午,90后脫口秀演員池子發了一篇微博,講述自己與前東家笑果文化之間的一些糾紛。大意是聲討笑果文化拖欠其演藝報酬,但提出仲裁后卻被索賠3000萬。



中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘
中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

在池子的微博里,暴露了一個細節,那就是笑果文化的案件材料里,有池子的個人銀行賬戶交易明細,而且還蓋了中信銀行的公章。


要知道,賬戶交易明細是一個人的重要隱私,不論你選擇第三方支付、銀行轉賬還是別的什么方式,都會反映到銀行賬戶的明細里。


所以,法律規定,除了用戶自己或者授權的人,以及公檢法等司法機關或者證監、銀保監等國家機構經嚴格審批后,才有權調取個人銀行賬戶交易明細,其他人無法調取。


果然,這個涉及到廣大用戶隱私細節瞬間引爆了群眾的情緒,對中信銀行一面倒地口誅筆伐。


在5月7日凌晨1點左右,中信銀行官方微博發布道歉信,稱是員工未嚴格按規定辦理,對王越池(池子真名)鄭重道歉,同時對該支行行長予以撤職。同日,上海銀保監會介入調查。5月9日,中國銀保監會啟動調查程序。


中信銀行經理被撤職,源于人民群眾個人隱私保護意識的覺醒,但這僅僅是開始

隨著反詐工作的不斷深入,大家不約而同把工作的重點轉向了銀行。


為什么?因為正如剛才所說,無論你買了什么,交易數據都會在銀行賬單上反映出來。同理,老百姓被詐騙的錢,無論是通過哪種方式轉賬,也都會在銀行賬單上反映出來。


因此,管住了銀行賬戶,就等于管住了詐騙的資金流,管住了詐騙的資金流,讓騙子騙來的錢轉不出去,裝不進自己的口袋里,就等于打在了騙子的“七寸”上,這是事半功倍的大好事。


但從目前情況來看,銀行賬戶管理卻亂象重重,被騙子大加利用。其中兩種情形最為突出:實名不實人和失控的對公賬戶。


“實名不實人”很好理解,就是賬戶是我的,但是用的人卻不是我,這種情況一般是由于某些人為了蠅頭小利出售自己的賬戶導致。雖然規定每個人在銀行只能開設1個I類賬戶,但是全國有3000多家銀行,而且互相之間信息不共享,這就使得很多人可以做到以開賬戶、賣賬戶為生。

中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

警方調取的騙子賬戶轉賬記錄,騙取的錢到賬后基本在5分鐘內被全部轉走。


騙子也坐享其成,拿著買來的銀行賬戶,轉移詐騙資金,即使警方費盡千辛萬苦找到了資金流入流出的賬戶,但卻發現賬戶所有人只是之前賣過銀行卡。雖然這些賣卡的也會被處理,但是卻浪費了警方大量的時間、警力,使得警方無法及時抓到真正的騙子,讓更多的人上當受騙。


如果說“實名不實人”的賬戶給騙子提供了資金轉移的便車,那么失控的對公賬戶則等于送給了騙子資金轉移的火箭。為什么這么說呢,這要從對公賬戶的特征說起。


對公賬戶本來就是銀行為企事業單位、機關團隊、民間組織、部隊、個體經營戶等單位開立的銀行賬戶,在群眾的心中,其背后默認綁定了一個正規的公司或者機構,所以,如果騙子在實施詐騙中,讓受害人轉賬到“對公賬戶”,一般人都會放松警惕,認為這個賬戶還比較靠譜。


同時,對公賬戶由于承擔了公司、機構大額資金來往的功能,因此轉賬的額度很高,基本上都在百萬以上。如果再綁定了第三方支付,那等于可以實現向多個賬戶秒級轉賬。而且某些第三方支付公司還允許對公賬戶開設10個子賬戶,原則上,可以瞬間轉賬2000萬。2000萬啊,等警察費勁心思查清這些資金流水的時候,黃花菜早就涼了。


現在,買賣對公賬戶早已經成為了詐騙黑產界一門重要的生意,只要你愿意,只需要花3000-5000就可以買上一套,隨便洗錢。

中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

包含有電話卡、銀行卡、營業執照、對公賬戶的八件套成為騙子的洗錢利器


那么,難道對公賬戶和“實名不實人”的個人賬戶一樣,只需要追究出售者的責任就行了嗎?當然不是。因為相對于個人賬戶,對公賬戶開辦的門檻更高,銀行的審核職責也最為明確。按照央行的規定,銀行客服經理在辦理對公賬戶前,需要實地查看營業執照注冊地址,審核賬戶開立人的身份,并要和公司法定代表人在公司場地合影留存。而目前,很多銀行都沒有做到盡職審核,當然就要承擔對公賬戶販賣猖獗的責任。


最近,長沙市公安局就以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”刑拘了三名銀行的工作人員


刑拘的第1個人是光大銀行的客服經理方某。專門買賣對公賬戶的中介,和方某熟絡以后,時不時會給他一些“辛苦費”,方某自然也就心領神會,放寬了審核標準,不但不去實地查看營業地址(由于商事登記制度的放開,很多公司的注冊地址都是虛假的),而且連合影都是走個過場,在同一個公司、同一個背景下面拍攝多張照片,整個嚴格的審核流程被他人為縮短至2個小時。


中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

本來要實地合影的,變成了在同一個房間和多個法人代表合影;圖右為方經理。


放松標準必然會放縱傷害。經方某審核辦理的20多套對公賬戶,涉及全國10余起電信網絡詐騙案件,涉案金額160余萬元,都是老百姓的血汗錢。


刑拘的另外兩個人,分別是工商銀行銀迅支行的營業經理李某,和郵政儲蓄銀行天心支行的員工張某,這兩個人在明知對方辦理對公賬戶是為了從事電信詐騙、洗錢等犯罪活動時,仍舊為對方提供便利,開辦了幾十個對公賬戶。


這些人其實只收了幾萬塊錢的好處費,但是正是因為他們放松了對公賬戶的審核標準,才使得很多老百姓被騙后幾十上百萬之后,損失幾乎無法挽回,造成了不可逆的傷害。


除了長沙,還有很多地方的公安機關都在瞄準對公賬戶這個突破口,倒逼銀行業履行審核責任,從源頭減少詐騙分子轉賬、洗錢的“法寶”。而事實證明,這一招是能起到效果的。


據說,深圳的很多銀行經理在被公安機關約談后,才終于意識到,不認真履行盡職審查的責任,導致本銀行開辦的對公賬戶被用于犯罪,是涉嫌構成“幫助信息網絡犯罪活動罪”的。根據刑法第287條的規定,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。


也就是說,今天你可能還是一個風光的銀行經理,明天就可能戴上手銬接受法律的制裁 ,不但前程盡毀,而且會貽害子孫三代。而如果你真的到了這個地步,你所供職的銀行絕對不會因為你在對公賬戶開辦方面的績效考核優秀,就會為你求情,因為銀行領導也會因此被監管部門問責。


下狠手、出重拳,必然有收獲。據說,深圳很多銀行被約談后,迅速開展了嚴查嚴管活動,對嫌疑賬戶該封的封、該鎖的鎖,一夜之間,黑市上再也找不到在深圳的銀行開辦的對公賬戶了。這效果,不是馬上出來了嗎?


中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

中信銀行的支行行長被撤職,以及長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘,僅僅是個開始。這些事件告訴大家一個事實,不遵守規矩、不履行職責,很快就會遭到清算

長沙、深圳對銀行從業人員的處理、約談,也只是全國公安機關治理電信網絡詐騙新思路的一個嘗試,那就是,找準騙子的“七寸”,壓縮騙子的生存空間。相信,近期會有更多地市的銀行從業人員會因之前的放松審核,而戴上銀手鐲,走進看守所。


但是,對銀行業的清算也只是個開始。


反詐戰線的人都清楚,對公賬戶泛濫的上游是商事登記制度改革后,形成的公司注冊買賣產業鏈。這個產業鏈形成的背后,和市場監管部門沒有嚴格審核、有效審核有很大關系。再往上,還離不開電話卡批量注冊買賣的產業鏈,這和部分運營商沒有盡職盡責審核也有很大關系。

中信銀行的支行行長被撤職,長沙光大、工商、郵儲銀行工作人員被刑拘

法律面前,人人平等。《刑法》里面寫滿了“賺錢”的方法,但也寫滿了依法處置的辦法。任何人,只要是觸犯了廣大人民群眾的根本利益,必將遭到法律的制裁。


第二百八十七條之二:明知他人利用信息網絡實施犯罪,為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持,或者提供廣告推廣、支付結算等幫助,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照第一款的規定處罰。


有前兩款行為,同時構成其他犯罪的,依照處罰較重的規定定罪處罰。


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